Le rachat de crédit conso : dans quels cas est-il avantageux ?

Le crédit à la consommation, le crédit auto et le prêt immobilier sont autant de crédits qui peuvent être fusionnés en un seul prêt. On parle alors de rachat de crédit conso, une opération bancaire vous permettant de réduire vos mensualités. Le regroupement de crédits est une opportunité que la banque vous offre en vue d'améliorer votre gestion budgétaire. Mais quand peut-on réellement tirer profit de cette opération ? Découvrez les avantages du rachat de crédit conso.

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Un rachat de crédit pour mieux gérer vos finances

Le rachat de crédit permet au prêteur de mieux gérer son budget en lui offrant une meilleure visibilité sur les mensualités à verser. Il vous donne le moyen de réduire ces dernières pour faciliter la gestion de vos finances personnelles. Vous pouvez aisément regrouper vos remboursements en une mensualité globale qui correspond à vos capacités financières.

Si vous avez actuellement un budget serré et plusieurs crédits en cours, le rachat de crédit conso peut vous soulager. Parallèlement, cette opération bancaire vous fait profiter d'un taux d'intérêt plus avantageux. Si les taux du marché ont baissé depuis que vous avez souscrit vos crédits, vous pourriez réaliser une économie considérable.

Toutefois, le rachat de crédit n'est pas adapté à toutes les situations financières. L'opération implique des frais de dossier et d'autres coûts non négligeables. Vous devez prendre soin de bien évaluer votre situation financière et de demander conseil à un professionnel avant de vous lancer.

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Le rachat de prêt pour financer un nouveau projet

Le rachat de prêt vous permet de dégager des ressources pour réaliser un projet en réduisant le montant de l'ensemble de vos mensualités initiales. Il vous offre la possibilité de payer votre mensualité globale sur une période plus longue. Vous avez alors l'opportunité d'utiliser votre budget actuel pour mettre en place un projet important.

Le rachat de prêt conso peut vous permettre de souscrire un crédit immobilier de moins de 60 % du montant total en rachat. Il vous fournit dans ce cas un fonds adapté pour directement mettre en place votre initiative. Si vous voulez financer votre projet de manière structurée et réfléchie, il peut constituer une bonne option.

Vous avez la possibilité d'effectuer un rachat de crédit hypothécaire en souscrivant un crédit immobilier de plus de 60 % du montant total à regrouper. Le prêt obtenu vous permettra de financer un gros projet comme l'achat d'un bien immobilier. Vous pouvez également vous en servir pour développer votre patrimoine professionnel.

Le rachat de crédit pour baisser votre taux d'endettement

Le rachat de crédit conso peut vous aider à éviter le surendettement en réduisant votre taux d'endettement. Imaginez que vous ayez souscrit :

• un crédit conso de 150 €/mois sur 2 ans,
• un crédit auto estimé à 300 €/mois sur 5 ans,
• un prêt immobilier de 800 €/mois sur 15 ans.

Le montant de vos mensualités s'élèverait à 1250 €. Votre reste à vivre serait du même montant si vous avez des revenus mensuels estimés à 2500 €. Il vous serait alors très difficile de gérer vos dépenses tout au long du mois et votre taux d'endettement serait de 50 %.

La banque pourrait dans ce cas vous proposer un regroupement de crédits permettant d'obtenir une mensualité de 830 € sur 18 ans. Votre reste à vivre passerait à 1670 € et votre taux d'endettement baisserait jusqu'à 33,2 %, ce qui représente un niveau acceptable.