Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pro en auto-entrepreneur ?

Si les micro-entreprises ne sont pas soumises à l’obligation d’ouvrir un compte pro, elles doivent bénéficier d’un compte dédié. Or, certaines banques proposent des compte professionnels pour les auto-entrepreneurs qui se montrent particulièrement avantageux, avec des services adaptés.

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L’obligation de détenir un compte séparé du compte individuel

Depuis 2015, les auto-entrepreneurs ne peuvent plus se contenter de bénéficier d’un seul compte personnel pour recevoir leurs revenus et réaliser leurs opérations personnelles. Cela signifie qu’ils doivent ouvrir un compte distinct de leur compte individuel, sur lequel ils peuvent percevoir leur chiffre d’affaire.

Notez que cette obligation de compte bancaire dédié à la perception du chiffre d’affaire a été supprimée en 2019 pour les auto-entrepreneurs qui perçoivent moins de 10 000 € annuels pendant deux années consécutives à travers leur micro-entreprise. Cependant, vous allez voir qu’il demeure avantageux de profiter d’un compte pro auto entrepreneur quel que soit le niveau de revenus générés : il est possible de faire son choix notamment en se basant sur un comparateur de banques.

Pourquoi un compte pro est-il plus adapté ?

En théorie, les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte courant pour la perception de leurs revenus issus de leur activité, qui servira de compte de dépôt, car seules les sociétés ont l’obligation formelle d’ouvrir un compte pro. Les auto-entreprises sont exonérées de capital social, ce qui les exonère de cette exigence. En revanche, le compte pro s’avère quand-même plus adapté, même pour les auto-entrepreneurs, car un compte dédié aux revenus implique également des dépenses et des opérations qui sont bien spécifiques et qui ne relèvent pas des comptes courants individuels. A titre d’exemple, un auto-entrepreneur peut être amené à :

• Encaisser des factures en lien avec son activité professionnelle.
• Réaliser des dépenses liées à l’exploitation.
• Payer ses charges à l’URSSAF et parfois reverser la TVA selon le chiffre d’affaire.
• Réaliser des prélèvements vers le compte individuel pour se rémunérer.
• Faire une demande de prêt en lien avec l’activité ou une demande de prêt personnel nécessitant de justifier ses revenus issus de l’auto-entreprise.

De plus, il est préférable de réaliser ses dépenses personnelles et professionnelles à partir de deux comptes et deux cartes bancaires différentes pour toujours conserver une visibilité de la comptabilité.

Les services de la banque Qonto pour les autoentreprises

Bien que le compte professionnel ne soit pas une obligation formelle pour les auto-entrepreneurs, certaines banques comme Qonto proposent des produits et des services particulièrement avantageux. Qonto propose ainsi un compte pro en ligne dont les tarifs sont compétitifs, plus abordables et transparents, sans frais cachés. Outre un service client réactif 6/7 jours, elle propose des interfaces permettant de gérer une multitude d’opérations au quotidien.

Les petites entreprises ont un besoin accru de visibilité sur les opérations bancaires, la comptabilité et les moyens de paiement. Or, les comptes comme Qonto offrent la possibilité de connecter son compte pro aux outils comptables, de bénéficier d’un historique illimité à ses opérations via l’interface, de scanner les factures via son smartphone avec détection automatique de la TVA, de paramétrer des cartes virtuelles avec plafonds de paiement pour gérer efficacement son activité.